有備無患 自駕出行用得上的保險知識

◆　　車損險　◆

　　車損險是車輛保險中用途最廣泛的險種，它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴重，都可以得到保險公司的賠付。通俗的說，剛剛介紹的三者險是賠付別人的，那么車損就是賠付自己的。

　　投保了車損險，我們應該記住車損險的保障范圍（以下7種情況可以賠付）：

　　1.碰撞、傾覆、墜落；
　　2.火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
　　3. 外界物體墜落、倒塌；
　　4. 暴風、龍卷風；
　　5. 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
　　6. 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
　　7. 載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）。
　　注意：發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險公司承擔，但最高不超過保險金額的數額。

　　另外，由于地震、戰爭、罰沒、競賽、違法活動等造成的車輛損壞，保險公司不予以理賠。

◆  自燃險　◆

　　天氣轉暖，一些自駕南方的朋友需要注意自己車輛的健康狀況，以免出現自燃危險。當然面對車輛自燃，車險中也有一項自燃險可以投保。

　　定義：因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負責賠償。

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『視頻中第18秒出現車輛自燃情況，您可以拖動滾動條進行觀看�！�

　　車輛自燃怎么處理？

　　遇到自燃情況，如果火勢比較小且能找到著火點的話，可以嘗試使用滅火器進行自救，如果火勢嚴重，應該立刻撤離車輛并且撥打119火警，待消防部門到現場將火情處理。處理完畢后，消防部門會出具一個火災事故原因證明，這點很關鍵，如果車子屬自燃險理賠范圍并且投保了自燃險，就可以向保險公司索賠了。

　　理賠時又分兩種情況，如果受損情況有修復意義，保險公司會在車損險保額范圍內進行賠付。第二種情況是車輛沒有修復意義，保險公司則會按全損處理，此時需要根據車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

　　只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險獲賠嗎？

　　并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險賠付，重點在是否“自燃”二字。常見的車輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災引燃、人為意外引燃。其中只有因為車輛本身問題自燃才能通過自燃險賠付，而由于其他車輛和認為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。

　　如果是被其他車輛引燃需要找通過對方的車損險進行賠付，如果是因為自燃火災引起的燃燒，可通過自己的車損險進行賠付；還有一種常見現象就是過年時被鞭炮引燃，這種情況就只能想辦法找到肇事者進行賠付，如果找不到肇事者的話，可以通過自己的車損險賠付，不過這種情況保險公司有權免賠30%，只能得到70%的賠付，即使你投保了不計免賠在這種情況下也不會得到全部賠償，因為被鞭炮引燃屬于特例。

　　保險單據在自燃中銷毀了怎么辦？

　　這個不用擔心，加入在車輛自燃將保單和行駛本都燒掉了也沒有問題，駕駛本、行駛本可以在車管所補辦，保單丟失和損壞是可以通過車輛資料在保險公司進行補辦，不會影響正常賠付。

　　改裝過電路的車輛自燃可以得到保險公司賠付嗎？

　　關于這個問題有一個關鍵點，就是購買自燃險是在改裝之前還是改裝之后。如果在改裝前購買了自燃險，然后對車輛電路進行了改裝，引發自燃事故，保險公司有權利拒賠，因為這屬于個人原因。如果是在對車輛改裝之后去上自燃險，保險公司首先會對車輛進行審核，如果符合保險公司的條款即可增購自燃險，在這種情況下發生自燃是可以得到保險公司的賠付的。

　　購買自燃險時是否對于車型年代有限制？

　　這一點是沒有限制的，因為行駛年頭長不等于車況不好，如果車輛保養得好，使用情況良好是可以購買自燃險的。如果遇到業務員拒保的情況是可以投訴相關保險公司的，但是保險公司會根據車況相應調整保費，老舊車輛由于自身危險系數較高，保費也會相對高一些。

　　溫馨提示：

　　使用年頭較長和保養不好的車輛在夏天出現自燃的幾率比較大，新車也有可能出現。所以在夏季到來之前，建議您對車輛進行一個全面檢查，預防自燃發生，因為即使上了自燃險，一輛車燒沒了心里也不是滋味，理賠也麻煩。所以在夏季，油路和電路系統必須檢查，在長期使用后這兩部分會出現老化現象，漏油+漏電是多數自燃事故的根本原因，滅火器也是必須裝備的。